| Pengenalan Bagaimana Unit Saham lebih Penting Berbanding Pulangan Wang | |||||||||||
| Senario | |||||||||||
| 1 | Jumlah Pelaburan (RM) | 10000 | |||||||||
| 2 | Harga Seunit Saham (RM) | 1 | |||||||||
| 3 | Jumlah Unit Saham | 10000 | |||||||||
| 4 | Harga saham pada paras RM 1 sepanjang ia untung | ||||||||||
| 5 | Harga saham jatuh berkadar dengan susutnya keuntungan | ||||||||||
| Tahun | Unit Bawa | RM | Keuntungan | Untung RM | Unit/Saham | Untung Unit | Unit Baru | Catatan | |||
| 1999 | 10000.00 | 10000.00 | 22.27% | 2227.00 | 1 | 2227.00 | 12227.00 | Harga di catat padaRM 1 | |||
| 2000 | 12227.00 | 12227.00 | 29.99% | 3666.88 | 1 | 3666.88 | 15893.88 | ||||
| 2001 | 15893.88 | 15893.88 | -18.42% | Nodistribution | 0.82 | Nodistribution | 15893.88 | Saham jatuh tiada pulangan/keuntungan | |||
| 2002 | 15893.88 | 12966.23 | 18.84% | 2442.84 | 0.82 | 2994.41 | 18888.28 | Harga jatuh seiring kejatuhan nilai saham | |||
| 2003 | 18888.28 | 18888.28 | 22.27% | 4206.42 | 1 | 4206.42 | 23094.70 | Harga naik semula | |||
| Andai kata pada tahun kelima harga saham masih kekal RM 1/unit, maka nilai wang yang terkumpul = 23094.7 x RM 1 = RM23094.7 | |||||||||||
| Simple return atas pelaburan ini adalah RM 23094.7 – RM 10000 = RM 13094.7 –> (RM 13094.7/RM10000) x 100% = 131% | |||||||||||
| Ataupun purata untung tahunan = 131/5tahun = 26.2% | |||||||||||
| Andai kata pada tahun kelima harga saham naik kepada RM 1.1/unit, maka nilai wang terkumpul = 23094.7 x RM 1.1 =RM 25404.17 | |||||||||||
| Simple return atas pelaburan ini adalah RM 25404.17 – RM 10000 = RM 15404.17 –> (RM 15404.17/RM10000) x 100% = 154% | |||||||||||
| Ataupun purata untung tahunan = 154/5tahun = 30.8% | |||||||||||
Dana Pendidikan IPT Anak : Insurans atau Unit Trust ?
WORDS FROM MY FRIEND
Ramai orang mungkin tertanya2, kalau nak create dana pendidikan IPT untuk anak, nak simpan di Insurans ( Investment Linked ) ker atau nak simpan di Unit Trust ( saham amanah ) ? Dua – dua agen Insurans dan Unit Trust datang dan memberikan pakej dan tujuan yang sama, iaitu EDUCATION FUND. Mana satu lebih baik ? Mana satu lebih efisyen ? Salah satu atau kedua – dua sekali ?
Ya, izinkan sya memberikan sedikit panduan 2 sen untuk tatapan dan panduan untuk para ibu bapa dalam mencari instrumen terbaik untuk dana pendidikan anak.
PANDUAN 1 : Ketahui dimana, dan BERAPA kos pendidikan akan datang.Kepada ibubapa, seperti yang kita sedia maklum, inflasi memainkan peranan penting dalam harga barangan hari ini. Begitu jugalah kos pendidikan nanti. Bila disebut kos pendidikan, ia bukan bermakna Yuran Pengajian IPT shj, tetapi merangkumi kos sara hidup seperti makan minum, tempat tinggal, pakaian, pengangkutan, komputer, bahan ilmiah dan pelbagai lagi keperluan seorang manusia yang bernama student IPT.
Pada hari ini, di dalam negara, kebiasaannya student yang masuk IPTA seperti USM, mereka akan meminjam antara RM 40 000 – RM 45 000 dari PTPTN untuk membiaya pengajian mereka. Jumlah ini boleh dikatakan agak tinggi pada hari ini. Ini adalah IPT AWAM. Sebahagian kos disubsidi oleh kerajaan. Untuk IPT Swasta mcm Petronas, Uniten dll, student akan pinjam antara RM 60 000 ++. 12 tahun lepas, sy sendiri meminjam RM 17 000 ++ utk masuk IPTA. Hari ini, sy sendiri menjamin adik sy untuk program berkembar dgn IPT Awam, pinjaman dari MARA, sebanyak RM 80 000++. Figure ini adalah situasi untuk HARI INI. Untuk anak2 di masa hadapan, 15 – 20 tahun lagi, nilainya adalah 2 atau 3 kali ganda dari hari ini. RM 100 000 +++? TAK MUSTAHIL.
Kos IPT luar negara…lagi tinggi lah.
Jadi bersikap prihatinlah dengan kos pendidikan di masa hadapan. Untuk menjadi lebih mudah, anda boleh dapatkan University Cost Guide dari sy bagi mengetahui jumlah yuran IPT masa hadapan untuk dalam dan luar negara. Email kpd sy jika beminat.
PANDUAN 2: Bersikap realistik dengan jumlah simpanan Sedar and wake up. Dengan kata lain, jika anda sudah mengetahui jumlah kos pendidikan akan datang meningkat 2 atau 3 kali ganda, maka anda juga perlu bersikap REALISTIK dengan jumlah simpanan yang ingin dibuat. Tak kira lah dgn Insurans atau Unit Trust, kalau anda simpan RM 50 jer sebulan, 20 tahun akan datang rasanya anda hanya mampu utk bayar yuran pengajian semester pertama jer… Jadi bersedialah untuk menyimpan dari 9 – 15% dari gaji anda untuk simpanan pendidikan anak. Perancang Kewangan kata, 1/3 gaji sepatutnya digunakan untuk tujuan pelaburan dan insurans. So dari 1/3 nih, allocate sedikit untuk keperluan pendidikan anak.
PANDUAN 3 : Insurans atau Unit Trust?Seperti yang sedia maklum, Insurans pada hari ini menawarkan polisi yg berbentuk pelaburan yg disebut Investment Linked Insurans. Ia adalah polisi yang menggabungkan 2 elimen iaitu perlindungan dan pelaburan. Sebahagian premium digunakan untuk membayar charge insurans dan sebahagian lagi digunakan untuk pelaburan saham amanah. Syarikat Insurans sendiri sekarang mempunyai dana saham amanah mereka sendiri. Sama macam syarikat pelaburan Saham Amanah yg lain.
Perlu diketahui, jika anda menyimpan RM 100 di Insurans dan dengan Unit Trust, untuk tempoh yg sama katakan 20 tahun, jumlah pelaburan yang anda akan dapat nanti tidak sama. Secara logiknya, simpan RM 100 di Unit Trust akan mendapat jumlah pelaburan yg lebih banyak dari Insurans. Kenapa ? Insurans tetap insurans, sebahagian dana akan digunakan untuk membayar charge insurans. Tambah2 lagi kalau ada byk rider mcm premium waiver, atau medical card. Jadi sebahagian besar premium akan digunakan untuk membayar charge2 rider tadi. Berbanding Unit Trust, 100% dari RM 100 tadi akan digunakan untuk pelaburan saham amanah. Of course memang ada initial service charge tapi tak tinggi sgt around 5%.
Tetapi, Insurans memiliki kelebihan perlindungan kepada investor. Contoh : kalau anak yg diinsuranskan jatuh sakit kritikal, anda mendapat sejumlah wang untuk rawatan si anak. Dan juga ada medical card untuk rawatan kos perubatan si anak. Jika si bapa meninggal atau lumpuh, si anak tetap mendapat bayaran premium percuma dari syarikat sampai tempoh matang. Berbanding Unit Trust, jika anak terkena penyakit kritikal, anda terpaksa menggunakan duit poket sendiri utk merawat penyakit, sbb takda medical card atau pampasan yg diberikan. Silap2 anda terpaksa menggunakan dana pendidikan sedia ada untuk menampung kos rawatan. Jika si bapa meninggal, pelaburan RM 100 utk anak setiap bulan akan terhenti. So masa depan si anak akan terjejas.
——————————————————————————————————————————————————
KESIMPULAN: Kedua – dua instrumen di atas memainkan peranan yang penting. Insurans utk perlindungan, Unit Trust utk pelaburan.
Bagi sesiapa yg baru bercadang membina dana pendidikan anak, ingat, apa2 pun safety come first. Untuk anak, Insurans perlu diutamakan dahulu. Sakit kritikal dan kos rawatan hospital anak perlu anda perolehi dahulu sebelum memikirkan soal pelaburan yg seterusnya. Terlebih dahulu Insurans utk anda, pencari nafkah keluarga, perlu diutamakan. Untuk mendapat pakej lengkap dengan rider spt premium waive, medical card,anda mungkin perlu mengeluarkan RM 120 – Rm 150. Utk pelaburan dana pendidikan, jumlah ini tidak cukup. jadi jika ada bajet lebih, barulah fikirkan soal pelaburan. Anda boleh memilih untuk melabur di Saham Amanah yg dimiliki oleh syarikat insurans atau pun syarikat saham amanah yg khusus. Pelaburan akan dibuat secara 100%. Ini kerana charge insurans telah anda sediakan terlebih dahulu.
Jika anda sudah membeli plan pendidikan utk anak ( mula dari bayi 1 bulan ) dari Insurans berkait pelaburan, pastikan jumlah yg akan anda perolehi nanti adalah menepati dengan target kos pendidikan akan datang. Jika ia sudah mencukupi, tidak perlu lagi anda invest dalam Unit Trust yg lain. Selalunya, premium dibayar adalah antara RM 200 – RM 300. Jika belum cukup, anda harus memikirkan untuk menambah pelaburan di dalam dana syarikat insurans sendiri atau saham amanah syarikat yg lain. Yg penting target dana pendidikan akan datang adalah menepati. Jika anda sebelum ini hanya melabur di dana saham amanah yg tak menyediakan pakej insurans, anda harus pastikan : – medical card utk anak anda bagi rawatan penyakit kritikal – anda sendiri memiliki insurans dgn jumlah pampasan yg tinggi. Pendek kata, jika anda meninggal dunia, pampasan yg diperolehi dapat menampung dana pendidikan anak anda. Bagi yg terbaik adalah, allocate 30% dari dana pelaburan anda ke insurans bagi tujuan perlindungan, dan 70% di saham amanah bagi tujuan pelaburan.
Dan yg paling penting, pastikan jumlah dana yg akan anda perolehi nanti MENEPATI TARGET KOS PENDIDIKAN masa tersebut. Sekian dahulu panduan dan tips dari saya. Untuk mendapatkan University Cost Guide edisi terbaru dari Public Mutual, HUBUNGI SAYA !
Untuk keterangan lanjut, sila hubungi Nor Razi di 
019 325 6161
atau emailkan kepada Nor Razi di norrazi.publicmutual@gmail.com
Saya ingin mengucapkan Selamat Hari Raya Aidil Fitri kepada semua Pembaca Blog saya. Dikesempatan ini maafkan atas kekurangan saya dalam menyampaikan maklumat kepada anda semua.
Kepada yang balik kampung berjalan jauh jauh, berhati hati ketika memandu.
Sempena bulan ramadhan dan syawal yang bakal menjelma tak berapa lama lagi, sudah pasti aktiviti berbelanja rancak dijalankan oleh kita semua sepanjang bulan ini.
Namun begitu, adakah kita semua telah berbelanja dan mengamalkan tabiat yang baik?
Baiklah jika tuan/puan ingin tahu apakah tabiat berbelanja anda, apa kata kita semua lihat 3 tabiat berbelanja yang telah saya ringkaskan seperti di bawah:-
1) Berbelanja Mengikut Kemampuan
Belanja ikut kemampuan ini orang kata belanja cukup-cukup atau ada orang panggil “ngam-ngam!”
Maksudnya dapat RM1000 belanja RM1000 tak lebih dan tak kurang.
Hmm yang ini kira majoriti ramai di antara kita yang memilki tabiat perbelanjaan sebegini.
2) Berbelanja Di luar Kemampuan
Belanja diluar kemampuan pula bermaksud mereka yang membiayai kehidupan mereka melalui kredit dan hutang.
Contohnya dapat RM3000 sebulan tetapi berbelanja RM3500 sebulan.
RM500 tu datang dari mana?
Hmm, dari mana lagi kalau tak secara kredit dan hutang laaa
Ha, yang ini dah semakin ramai yang terjebak dengan tabiat perbelanjaan sebegini gara-gara pengunaan meluas kad kredit.
3) Berbelanja Di Bawah Kemampuan
Yang ini pula adalah tabiat berbelanja orang kaya.
Eh, biar betul?
Bukankah orang kaya tu belanja mewah?
Tuan-puan, kalau nak tahu orang kaya, mereka berbelanja besar sebabnya pendapatan yang mereka perolehi jauh lebih besar daripada mereka yang biasa-biasa dan sederhana dapat.
Namun begitu pada hakikatnya mereka ni masih lagi berbelanja kurang daripada apa yang mereka dapat.
Sebab itulah mereka kaya, kerana sentiasa ada LEBIHAN wang untuk digunakan bagi meningkatkan lagi aset kekayaan mereka.
Tapi tak semua orang kaya dan jutawan itu hidup dengan perbelanjaan besar dan mewah.
Ramai juga yang saya kenali hidup dan berbelanja sederhana tapi pokoknya mereka masih lagi berbelanja di bawah kemampuan sebenar mereka.
Jadi, tuan/puan punya tabiat yang mana satu?
Jika nak terus hidp di zon selesa, amalkan tabiat no.1 (tapi tak jamin, sebab biasanya mereka yang amalkan tabiat ni mudah tergelincir ke tabiat no.2).
Kalau nak terus hidup miskin dan papa kedana, teruskan tabiat no.2 tapi jika tuan puan nak jadi kaya raya amalkan tabiat no.3… Duit yang berlebihan itu di tambahkan dalam Instrumen Pelaburan
Untuk keterangan lanjut, sila hubungi Nor Razi di 019 325 6161 atau emailkan kepada Nor Razi di norrazi.publicmutual@gmail.com
Keratan di bawah sangat berguna dan memberikan gambaran dari pihak ketiga tentang kebaikan menyimpan dengan melabur wang sebagai persedian dihari persaraan.
Sekarang anda harus percaya dengan catatan saya 
Untuk keterangan lanjut, sila hubungi Nor Razi di 019 325 6161 atau emailkan kepada Nor Razi di norrazi.publicmutual@gmail.com
Tentu ramai yang tak jelas dan nak tahu perbandingan..
Jadi mari bandingkan jenis pelaburan, kebaikan dan keburukannya
———————————————————————————————————————————————-
Jenis Pelaburan: Simpanan Biasa (1% – 2% pulangan)
Penerangan: Kumpulan wang yg berikan kadar faedah yg kecil secara tahunan atau bulanan
Kebaikan:
Mudah diambil (kecairan tinggi),
Hampir tiada risiko.
Keburukan: Pulangan tak dapat saingi inflasi (inflasi semasa + – 5%),
Kuasa membeli akan gagalkan wawasan simpanan,
simpanan cepat susut kerana kecairan tinggi.
———————————————————————————————————————————————-
Jenis Pelaburan: Simpanan Tetap (Fixed Deposit) (2% – 3% pulangan)
Penerangan: Pulangan yg menjamin pulangan tetap pada tempoh tertentu (tempoh matang)
Kebaikan:
Pulangan terjamin,
Hampir tiada risiko.
Keburukan:
Pulangan tak dapat saingi inflasi,
Tiada pulangan jika dikeluarkan sebelum tempoh matang,
Tak sesuai untuk penambahan simpanan (top-up).
———————————————————————————————————————————————-
Jenis Pelaburan: Pasaran Saham (1% – 300%)
Penerangan: Pelaburan dalam saham-saham syarikat di bursa saham
Kebaikan:
Pulangan yang tinggi dan lumayan dalam jangka masa pendek
Keburukan:
Risiko sangat tinggi,
Pelabur berisiko berakhir dengan hutang,
Perlu pengetahuan teknikal serta masa yang betul,
Bayaran brokerage remisier yang tinggi dsb
———————————————————————————————————————————————-
Jenis Pelaburan: Waran, Debentur dan yg sewaktu dengannya
Penerangan: Pelaburan melibatkan sejenis pinjaman terjamin yg mempunyai aset syarikat sebagai cagaran
Kebaikan:
Risiko lebih rendah berbanding saham,
Prestasi meningkat selaras dgn prestasi syarikat.
Keburukan:
Tidak mudah cair,
tidak mudah diniagakan dalam pasaran saham,
Faedah yg tetap,
Perlu ditunaikan ketika sebelum waktu matang tak kira untung atau rugi.
———————————————————————————————————————————————-
Jenis Pelaburan: Hartanah (10% ke atas)
Penerangan: pelaburan dalam hartanah spt rumah, tanah, kondomium, projek perumahan, konsep beli pada harga mentah atau murah kemudian jual bila harga tinggi
Kebaikan:
Rumah adalah keperluan asas dan tanah adalah aset tetap,
Ada 2 jenis pulangan iautu sewa dan jual terus.
Keburukan:
Perlu modal mula yang tinggi,
Harga sukar pulih jika pasaran merudum dan lokasi kurang sesuai.
Kecairan rendah (mungkin ambil masa hingga bertahun-tahun) bagi selesaikan 1 urus niaga. Tidak mudah alih.
———————————————————————————————————————————————-
Jenis Pelaburan: Amanah Saham (Unit Trust) (10% ke atas)
Penerangan: Pelaburan yang mengumpul modal daripada pelabur individu dan korporat dengan kepakaran pasukan pengurus dana (cth; CIMB wealth advisors, Public Mutual) dan dengan pemantauan pemegang amanah (trustee)
Kebaikan:
Risiko diagihkan (diversify) supaya terkawal,
Kecairan tinggi,
Diuruskan oleh professional,
Modal permulaan yang rendah.
Keburukan:
Tertakluk kepada risiko yang telah dibincangkan dalam post yang lepas.
Pilihan ramai tentulah dengan melabur dengan Amanah Saham (Unit Trust) dan lebih lebih lagi dari Unit Trust Public Mutual, kerana adalah Syarikat Unit Amanah Saham No. 1 di Malaysia
Untuk keterangan lanjut, sila hubungi Nor Razi di 019 325 6161 atau emailkan kepada Nor Razi di norrazi.publicmutual@gmail.com
Pernahkah anda berfikir berapakah kos pengajian anak anak kita apabila mereka meningkat dewasa.
Secara dasarnya nilai kos pengajian anak anak kita berhubung kait terus dengan kadar inflasi di sesebuah negara.
Kos kos pengajian sudah tentunya akan meningkat sesuai dengan lamanya inflasi itu terkumpul sehingga anak anak kita ke menara gading.
Jika purata inflasi tahunan negara kita adalah 5%, maka sehingga anak itu berusia 18 tahun (jika simpanan itu bermula dari umur anak itu bayi lagi) jumlah inflasi berganda adalah 5% x 18 = 90%.
Misal kata kos pengajian bagi kursus di Multi Media Universiti adalah sebanyak RM38,700 pada hari ini, kos bagi pengajian yang sama pada 18 tahun akan datang adalah sebanyak RM 38700 + RM 34830 (90% dari inflasi berganda) = RM 73530. Ini hanya merupakan kos yuran pengajian sepanjang pembelajaran mereka.
Jika pada hari ini perbelanjaan sara hidup untuk anak anak di universiti adalah sebanyak RM 550 sebulan, maka untuk 3 tahun, perbelanjaan sara hidup di universiti anak anak kita adalah sebanyak RM 19800. Maka kos sara hidup anak anak kita 18 tahun akan datang adalah RM 19800 + RM 17820 (90% dari inflasi berganda) = RM37620.
Oleh itu anggaran jumlah perbelanjaan anak anak kita pada masa akan datang adalah sebanyak RM 73530 + RM 37620 = RM 111,150.00
Ini adalah anggaran kos bagi pengajian seorang anak di dalam negara Malaysia. Bagi kos pengajian anak di luar negara juga tinggi mengikut living standard negara maju itu.
Mungkin kita rasa terkejut dengan jumlah itu dan sukar untuk mempercayainya. Cuba kita kenang balik zaman zaman kita dan kita fikirkan kos saraan harian kita serta kos pengajian kita. Bukankah murah dahulu kala ………
Terdapat cara cara yang munasabah untuk mengekang inflasi ini supaya kos kos anak anak kita dapat ditanggung oleh pelaburan kita.
Anda Mungkin Berminat untuk mengatahui Post ini –
Untuk profiling pengajian anak kita pada masa hadapan boleh hubungi saya di 019 325 6161 atau emailkan kepada saya di norrazi.publicmutual@gmail.com. Saya juga boleh membuat profiling secara remote dan boleh diserahkan kepada anda untuk penilaian.
Untuk keterangan lanjut, sila hubungi Nor Razi di 019 325 6161 atau emailkan kepada Nor Razi di norrazi.publicmutual@gmail.com
Asian Stocks Advance on U.S. Jobs, Japanese Machinery Orders Share
| Email | Print | A A A By Shani Raja Aug. 10 (Bloomberg) – Asian stocks rose, led by automakers and consumer companies, after the U.S. jobless rate dropped and Japanese machinery orders increased, boosting confidence the world’s two largest economies are emerging from recessions.
Toyota Motor Corp., which gets 31 percent of its revenue from North America, gained 2 percent in Tokyo. Bridgestone Corp., the world’s largest tiremaker, rose 5.6 percent in Tokyo after forecasting a profit. China Mobile Ltd. advanced 2.9 percent in Hong Kong after the country’s premier said it will maintain policies aimed at bolstering domestic spending.
The MSCI Asia Pacific Index climbed 0.9 percent to 111.74 as of 2:37 p.m. in Tokyo, following a 1 percent drop last week. The gauge has risen 59 percent from a more than five-year low on March 9 amid speculation government stimulus efforts around the world will help the global economy recover.
“The key message to investors is to buy the markets,” said Kerry Series, head of Asia-Pacific equities at Sydney-based AMP Capital Investors Ltd., which holds $95 billion. “The stimulus is starting to take effect and you can see the early stages of it. I think the stock market has reflected that.”
Japan’s Nikkei 225 Stock Average rose 1.3 percent to 10,545.90 as strategists at Nomura Holdings Inc. predicted the gauge may climb as high as 11,500 by the end of October. Mitsubishi Rayon Co., which makes fabrics and chemicals, surged 21 percent after the Nikkei newspaper reported the company may be bought by rival Mitsubishi Chemical Holdings Corp.
Beating Estimates
Hong Kong’s Hang Seng Index climbed 2.2 percent. Australia’s S&P/ASX 200 Index advanced 0.2 percent, led by real- estate trust Goodman Group, which surged 14 percent after a share sale eased concerns about the company’s debt levels. Pumpkin Patch Ltd., New Zealand’s second-biggest publicly traded retailer, rose 3.5 percent in Wellington after the country’s house prices rose.
Futures on the Standard & Poor’s 500 Index lost 0.1 percent. The gauge climbed 1.3 percent on Aug. 7 after a Labor Department report showed the joblessness rate dropped to 9.4 percent last month from June, the first decline since April 2008. Economists had estimated the rate would rise to 9.6 percent.
Japanese machinery orders, an indicator of capital investment in the next three to six months, climbed 9.7 percent from May, the Cabinet Office said today in Tokyo. The median estimate of 22 economists surveyed by Bloomberg was for a 2.6 percent increase.
Toyota gained 2 percent to 4,170 yen. Sony Corp., which gets about a quarter of its sales from the U.S., climbed 3 percent to 2,775 yen. Komatsu Ltd., the world’s second-biggest maker of construction equipment, rose 3.2 percent to 1,637 yen.
Higher Forecast
Bridgestone jumped 5.6 percent to 1,785 yen after forecasting full-year net income of 6 billion yen ($62 million), compared with an earlier break-even prediction.
The yen weakened against the dollar after the U.S. jobs report, boosting the outlook for Japanese export earnings. The U.S. currency last week strengthened 3.1 percent against the yen, the steepest weekly advance in two months.
Companies’ efforts to cut costs boosted investor confidence in the outlook for earnings, Nomura strategists wrote in a report. The analysts said the Nikkei 225 may rise as high as 11,500 by the end of October, lifting a previous estimate that ranged between 10,500 and 11,000.
The stock rally since March has lifted the average price of companies in the MSCI Asia Pacific Index to 1.57 times book value, the highest level since Sept. 10, which was five days before Lehman Brothers Holdings Inc. filed for bankruptcy. That level is still lower than the five-year average of 1.83 times book value, data compiled by Bloomberg show.
Economic Improvement
“Valuations are not stretched, but the market’s moved a hell of a long way since the bottom,” said Mark Konyn, Hong Kong-based chief executive officer of RCM Asia Pacific Ltd., which holds $11 billion. “The question is whether or not we’ll see that follow through in economic improvement and I think you see it in the jobs numbers in the U.S.”
China will maintain its current macroeconomic policy stance aimed at bolstering domestic spending as the nation continues to experience fallout from the global recession, Premier Wen Jiabao said yesterday. China Mobile, the world’s largest cell-phone operator by users, advanced 2.9 percent to HK$91.15. Aluminum Corp. of China Ltd., China’s largest maker of the light metal, climbed 4 percent to HK$9.84.
New Zealand Housing
Pumpkin Patch gained 3.5 percent to NZ$1.80. New Zealand house prices rose for the third month in July, advancing 0.7 percent from the previous month, according to Quotable Value New Zealand Ltd., the government valuation agency.
Mitsubishi Rayon surged 21 percent to 331 yen after the Nikkei reported Mitsubishi Chemical may pay as much as 200 billion yen to buy the company. Mitsubishi Rayon said it had no statement to make. Mitsubishi Chemical wasn’t the source of the information, spokesman Yoshinori Nagayama said. The company’s shares added 5 percent to 444 yen.
In Sydney, coal producers rallied as Yanzhou Coal Mining Co. and Felix Resources Ltd. halted trading of their shares amid speculation China’s fourth-biggest coal producer plans a takeover bid for its Australian rival. Macarthur Coal Ltd., the world’s biggest exporter of pulverized coal, climbed 7.9 percent to A$8.38. Centennial Coal Co. rose 5.8 percent to A$3.12.
In Hong Kong, Hang Seng Bank Ltd. gained 2 percent to HK$118.10 after Chief Executive Officer Margaret Leung said the lender may raise its 12.8 percent stake in China’s Industrial Bank Co. Industrial Bank added 0.3 percent to 39.30 yuan.
Goodman surged 14 percent to 50.5 Australian cents. Institutional investors bought A$923 million ($773 million) shares for 40 cents each, the Sydney-based company said in a statement today, while retail investors are expected to buy A$355 million in shares.
“Some traders were wanting this capital raising to take place,” said Chris Weston, an institutional dealer at IG Markets in Melbourne. “It’s being taken positively because it will result in a stronger balance sheet, better liquidity and an impressive gearing.”
To contact the reporter for this story: Shani Raja in Sydney at sraja4@bloomberg.net. Last Updated: August 10, 2009 01:39 EDT
Untuk keterangan lanjut, sila hubungi Nor Razi di 019 325 6161 atau emailkan kepada Nor Razi di norrazi.publicmutual@gmail.com
Public Mutual telah mengeluarkan laporan prestasi dana dananya (prestasi unit Trust) untuk suku yang kedua. Sila layari web saya di My Pro Invest atau klik disini untuk laporan terus.
Untuk keterangan lanjut, sila hubungi Nor Razi di 019 325 6161 atau emailkan kepada Nor Razi di norrazi.publicmutual@gmail.com
Ramai yang berusaha untuk mengatahui samada ASB, ASN atau mungkin apa jua yang dikeluarkan oleh Permodalan Nasional Berhad mengikuti syarat syarat syariah atau pun tidak.
Anda boleh menilai sendiri dari surat yang dikeluarkan oleh Suruhanjaya Sekuriti Malaysia dengan status ASB dan ASN seperti di bawah.
Anda fikirkanlah sendiri
Untuk keterangan lanjut, sila hubungi Nor Razi di 019 325 6161 atau emailkan kepada Nor Razi di norrazi.publicmutual@gmail.com
Pada mulanya saya ingin membuat posting tambahan kepada posting yang terdahulu; Perbezaan Compound Interest dari jenis pelaburan dan simpanan tetapi membuat keputusan adalah baik jika saya membezakan posting ini supaya ia menjadi lebih mudah untyuk difahami.
Dalam posting yang lepas saya telah menunjukkan Compounding Interest (Faedah Berganda) dari Pelaburan ASB, Fixed Deposit juga dari KWSP (EPF). Diantara ketiga tiga itu yang terbaik adalah ASB dengan purata Faedah Berganda (Compounding Interest) setiap tahunnya adalah sekitar 8.8%. Ramai antara anda yang berasa gembira mendapat pulangan sebanyak itu, tetapi bagi yang melabur secara tunai sahajalah. Bagi yang membuat pelaburan dengan meminjam bank sebanarnya tidaklah untung mana. Menang sorak ajer orang dulu dulu kata.
Bagi memberikan gambaran yang sebenar tentang mana yang mempunyai prestasi yang baik, saya akan lampirkan sekali laporan prestasi dana dana Public Mutual kepada anda semua. Prestasi ini diambil dari Publi Mutual official website. Klik SINI untuk Prospektus Dana Syariah Public Mutual. Atau layari Web My Pro Invest untuk download Prospektus Dana Syariah Public Mutual.
Anda juga boleh membeli majalah Personal Money dan lihat sendiri prestasi prestasi dana dana Syariah Public Mutual. Kami dengan rasa bangga boleh memberitahu orang ramai prestasi dana dana dari Public mutual Jauh lebih baik dari yang diberikan oleh ASB.
Sebagai perbandingan permulaan, saya bandingkan dana Public Ittikal dengan ASB. Ini kerana dana Public Ittikal adalah antara produk yang paling lama dikeluarkan oleh Public Mutual.
Sejak dana Public Ittikal dikeluarkan, Faedah Berganda (Compounding Interest) yang telah diberikan oleh Public Mutual kepada pelabur pelaburnya adalah sebanyak 20.29% setahun. Memang ada tahun tahun yang merudum menyebabkan ia berada di paras negatif tetapi pukul rata pulangan yang diberikan masih tinggi sebanyak 20.29%. Tetapi jika mampu mengurus risiko dan berkeinginan mempunya pelaburan jangka panjang, kita akan mendapat lebih banyak untung. Ini diterangkan pada post saya, Mengurus Risiko – Penukaran (Switching).
Kita lihat antara dana dana yang dikategorikan sebagai baru dari Public Mutual. Kita lihat dana PIEF (Public Islamic Equity Fund)
Jelas Pulangan yang diberikan juga tinggi iaitu sebanyak 22.88%. Faedah Berganda ini (Compounding Interest) yang memberikan kita keuntungan dengan kadar yang tidak mampu dilakukan oleh ASB.
Berikut adalah dana yang dikira baru juga. Baru berusia 3 tahun dan pulangabn tahunan juga sangat baik. MAri kita lihat dana PIOF (Publis Islamic Oppurtunity Fund)
Ketiga tiga dana yang ditunjukkan diatas semuanay mengatasi Faedah Berganda (Compounding Interest) yang diberikan oleh ASB.
Memang kami mengakui ada tahun tahun yang menjadi negatif tetapi pulangan purata tahunan masih lagi baik berbanding ASB. Dan dengan menggunakan teknik yang telas saya gambarkan dalam Kaedah Kaedah Mengurangkan risiko dalam posting yang terdahulu, kita sebenarnya mampu membuat keuntungan dalam masa sukar juga.
Tambahan pula, sejarah pasaran saham dunia menunjukkan pasarang saham akan terus menaik. Masa yang menentukan lama mana dia dalam keadaan sukar seperti yang berlaku dalam peperangan besar dunia dan penularan wwabak penyakit.
Jadi bagaimana pandangan anda dengan Unit Amanah Saham Islam dari Public Mutual (Unit Trust Islamic Public Mutual). Saya berani kata anda akan mula menyukainya
Untuk keterangan lanjut, sila hubungi Nor Razi di 019 325 6161 atau emailkan kepada Nor Razi di norrazi.publicmutual@gmail.com
Saya perasan jka menggunakan netbook, gambarajah tadi tidak muat keseluruhannya. Cuba save as image dan pastekan ke words doc atau power point. Maafkan saya atas kelemahan ini.
Banyak juga yang telah diperkatakan berkenaan Compound Interest (Faedah Berganda) dalam blog ini. Harap pengunjung blog, pelabur pelabur dan juga bakal pelabur dapat sedikit pengatahuan mengenainya.
Di sini saya cuba untuk menunjukkan perbezaan Compounding Interest antara Unit Trust / Unit Saham Amanah dengan Amanah Saham Bumiputra (ASB), Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP )dan juga Simpanan Tetap Bank.
Data data yang diambil menunjukan Sejarah Dividen KWSP (Dividend History EPF) dan Simpanan Tetap dari Bank Negara dan data data untuk dividen untuk Unit Trust pula datangnya dari FMUTM, badan yang mengawal industri unit amanah saham.
Saya biarkan gambar dibawah mencerikan segalanya. Saya akan menyusul dengan nota saya dengan warna font yang lain nanti
Pada posting berikutnya saya akan tunjukkan prestasi dana dana yang Public Mutual ada.
Untuk keterangan lanjut, sila hubungi Nor Razi di 019 325 6161 atau emailkan kepada Nor Razi di norrazi.publicmutual@gmail.com
Simple Interest vs Compound Interest
Interest atau faedah sebenarnya berada disekitar kita. Memang kita menyedarinya. Interest atau faedah yang kita serve atau kita serahkan kepada bank melalui pinjaman kereta, rumah dan malah kad kredit; atau interest yang kita suka dengar iaitu interest yang memberikan keuntungan kepada kita samada melalui pelaburan dan simpanan dari bank juga dengan pulangan yang sikit sahaja. Interest atau faedah yang disebutkan ini bukanlah faedah yang dikenakan oleh bank ke atas peminjam. Ini adalah keuntungan kita.
Interest atau faedah yang dibincangkan di sini adalah keuntungan yang diberikan oleh sesuatu institusi yang dibenarkan keatas keuntungan dari pelaburan yang dibuat. Di dalam urusan unit saham amanah ia biasa disebut sebagai ‘distribution’ atau pengagihan keuntungan kepada pelabur pelabur. Oleh kerana interest ini terlalu sinonim dengan masyarakat kita, saya pun gunakan sebagai faedah sahaja sepanjang penerangan ini.
Ada dua jenis interest atau faedah yang ingin diberitahu di sini.
1. Compound Interest dan
2. Simple Interest.
Perbezaan Simple Interest dan Compound Interest
Kebiasaannya yang berbuat demikian dengan compounding interest adalah along along dan juga ceti ceti haram. Beginilah caranya mereka menggandakan duit mereka tanpa mereka bekerja dengan keras. Duit yang bekerja untuk mereka. Malang sungguh kita Melayu yang banyak mendapatkan khidmatd dari along along dan juga ceti ceti haram ini.
Mari kita lihat perbezaannya;
Senario adalah seperti berikut – Pelaburan awal RM 10,000.00 dengan purata keuntungan adalah sebanyak 20% setahun
Senario Satu
Compounding Interest
Pada Tahun 2009 – RM 10,000.00 x 20% = RM 2,000.00
Jumlah keuntungan dan prinsipal (1)= RM 12,000.oo
Pada Tahun 2010 – RM 12,000.00 x 20% = RM 2,400.00
Jumlah (1) + Jumlah Keuntungan (RM2400) (2) = RM 14,400.00
Pada Tahun 2011 – RM 14,400.00 x 20% = RM 17,280.00
Maka keuntungan sebenar anda andalah RM 17280 – RM 10000 = RM 7280
Peratusan Keuntungan anda = (RM 7280/RM10000) = 72.8% – (So bukan 60% kalau anda perasan)
Senario Dua
Simple Interest
Pada Tahun 2009 – RM 10,000.00 x 20% = RM 2,000.00
Jumlah keuntungan (1)= RM 2,000.oo
Pada Tahun 2010 – RM 10,000.00 x 20% = RM 2,000.00
Jumlah Keuntungan (1) + (2) = RM 4,000.00
Pada Tahun 2011 – RM 10,000.00 x 20% = RM 6,000.00
Jumlah Keuntungan (1) + (2) +(3) = RM 6000
Maka keuntungan sebenar anda andalah RM 6000
Peratusan Keuntungan anda = (RM 6000/RM10000) = 60% – (So ini baru betul betul 60% kalau anda perasan)
Oleh yang demikian, terbukti graf diatas adalah benar bahawa compounding interest ini jauh lebih baik dari simple interest. Bukankah anda akan menjadi lebih bijak jika anda mengikut nasihat saya, CARILAH pelaburan unit amanah saham (unit trust) dengan membuat compounding interest
Untuk keterangan lanjut, sila hubungi Nor Razi di 019 325 6161 atau emailkan kepada Nor Razi di norrazi.publicmutual@gmail.com
Terdapat 3 kaedah yang biasa digunakan oleh pengurus pengurus dana dan juga perunding perunding unit amanah bagi mengurangkan risiko kepada pelaburan yang dibuat. Kaedah kaedah itu ialah
1. Asset Allocation
2. Dollar Cost Averaging dan
3. Switching Technique
Sebagai permulaan kita mulakan dengan kaedah Asset Allocation
Mengurangkan Risiko Pelaburan – Penempatan Aset (Asset Allocation)
Fund Manager juga akan membuat pelaburan bukan kepada satu atau dua portfolio saham,tetapi akan membuat pelaburan kepada banyak portfolio supaya risiko pelaburan menjadi lebih kecil. Ini kerana, prestasi sesuatu syarikat itu berbeza dan kebiasaannya untung rugi akan menjadi pukul rata. Dibawah adalah contoh portfolio bagi Public Islamic Equity Fund (PIEF)berbandingNilai Aset Bersih (Net Asset Value)
NamaSekuriti(portfolio) %NAV
IOICorporation Bhd 5
Tenaga Nasional Bhd 5
SimeDarbyBhd 4
MISCBhd 4
ChinaMobileLimited 4
Saya tidak silap meletakkan China Mobile Limited kepada senarai portfolio kerana kepelbagaian urusniaga negara juga boleh dijadikan modal untuk Asset Allocation.
019 325 6161 atau emailkan kepada Nor Razi di norrazi.publicmutual@gmail.com Terdapat 3 kaedah yang biasa digunakan oleh pengurus pengurus dana dan juga perunding perunding unit amanah bagi mengurangkan risiko kepada pelaburan yang dibuat. Kaedah kaedah itu ialah
1. Asset Allocation
2. Dollar Cost Averaging dan
3. Switching Technique
Kita Sambung dengan kaedah yang kedua Dollar Cost Averaging
Mengurangkan Risiko Pelaburan – Pemurataan Kos Ringgit (Dollar Cost Averaging)
Ia merupakan satu teknik pelaburan yang digunakan untuk mengurangkan pendedahan kepada risiko yang berpunca dari pembelian tunggalyang besar.
Ia dilakukan dengan membuat pelaburan dalam satu jumlah yang tetap setiap bulan atau setiap penggal ke dalam mana mana unit saham amanah tunggal, tanpa menghiraukan harga unitnya. Contohnya, anda boleh memilih untuk membuat pembelian saham bulanan sebanyak RM100 atau RM 200 kepada satu dana unit amanah saham. Atau mungkin juga anda membuat pembelian yang besar sedikit sebagai contoh RM 500 atau RM 1000 setiap penggal atau suku tahun.
Lebih banyak unit dibeli apabila harga unit sesaham rendah dan unit kurang dibeli jika harga unit sesaham tinggi.
Premis Pemurataan Kos Ringgit (DCA; Dollar Cost Averaging – Dalam Inggerisnya) adalah bagi seseorang pelabur yang ingin mencari perlindungan daripada kehilangan nilai pasaran tidak lama selepas dia membuat pelaburan. Walaupun Pemurataan Kos Ringgit boleh menjadi satu cara pelaburan efektif, ia tidak menjaminkan keuntungan ataupun melindungi pelaburan daripada kerugian dalam pasaran yang merosot pada masa sesingkat musim pelaburan menurun. Untuk pelaburan jangka panjang, ia sesuatu yang masih lebih baik lagi.
Untuk itu anda mesti terus membeli unit unit dalam pasaran pasaran menaik dan menurun supaya strategi ini menjadi berkesan. Oleh itu, anda patut memilih satu jumlah yang anda berasa selesa untuk melabur di bawah semua keadaan pasaran.
Dalam contoh ini, purata harga seunit saham sepanjang tempoh itu adalah RM 0.1983 tetapi purata kos seunit anda adalah RM 0.1923, iaitu 3% kurang daripada purata harga seunit disepanjang tempoh.
019 325 6161 atau emailkan kepada Nor Razi di norrazi.publicmutual@gmail.com Terdapat 3 kaedah yang biasa digunakan oleh pengurus pengurus dana dan juga perunding perunding unit amanah bagi mengurangkan risiko kepada pelaburan yang dibuat. Kaedah kaedah itu ialah
1. Asset Allocation
2. Dollar Cost Averaging dan
3. Switching Technique
Kita Sambung dengan kaedah yang ketiga Penukaran (Switching)
Mengurangkan Risiko Pelaburan – Switching
Teknik ini sangat berkesan jika kita berpegang kepada pelaburan jangka sangat panjang
019 325 6161 atau emailkan kepada Nor Razi di norrazi.publicmutual@gmail.com 019 325 6161 atau emailkan kepada Nor Razi di norrazi.publicmutual@gmail.com Most Trusted Brand yang dilakukan oleh Readers Digest juga menyampaikan pendapat orang ramai bahawa Unit Amanah Saham (Unit Trust) dari Public Mutual adalah yang paling dipercayai:
Tidak perlu lagi ragu dengan keupayaan Public Mutual untuk memberikan pulangan yang baik. Perunding perunding Public mutual juga adalah yang terbaik antara yang terbaik
Untuk keterangan lanjut, sila hubungi Nor Razi di 019 325 6161 atau emailkan kepada Nor Razi di norrazi.publicmutual@gmail.com
Ramai yang nampak di billboard billboard di lebuh raya lebuh raya utama mengatakan Unit Trust Company dari Public Mutual adalah yang terbaik. Syarikat Unit Amanah Nombor 1 Negara (Unit Trust Compant No. 1)
Ini kerana syarikat menerima anugerah terbanyak dari Lippers dan Standard & Poors. Anugerah anugerah ini disebabkan oleh prestasi dana yang sangat menguntungkan kepada pelabur pelabur.
Di bawah adalah keratan dari majalah The Edge yang dipetik oleh Lippers pada 22hb September 2008. Inilah kebenarannya:
Untuk keterangan lanjut, sila hubungi Nor Razi di 019 325 6161 atau emailkan kepada Nor Razi di norrazi.publicmutual@gmail.com
Celik Kewangan – Membina Liabiliti (Tanggungan)
019 325 6161 atau emailkan kepada Nor Razi di norrazi.publicmutual@gmail.com Celik Kewangan – Membina Aset (Penambahan)
019 325 6161 atau emailkan kepada Nor Razi di norrazi.publicmutual@gmail.com Bagaimana Ingin Mengatasi Inflasi?
Jika wang yang dilaburkan itu adalah RMK 10000 dan untung bersih (i) adalah 5% maka untuk jangka masa 5 tahun
019 325 6161 atau emailkan kepada Nor Razi di norrazi.publicmutual@gmail.com Bagaimana Inflasi Mengurangkan Nilai Wang Anda?
Inflasi adalah satu ancaman yang sangat senyap. Ramai orang tidak sedar bagaimana perkara ini boleh terjadi. Kita ambil contoh dengan pembelian nasi lemak. Lima belas (15) tahun yang lepas dengan RM1.50, kita boleh mendapat nasi lemak dengan telur sebiji. Sepuluh (10) tahun lepas dengan wang yang sama, kita akan mendapat nasi lemak dengan telur separuh biji dan hari ini, kita akan hanya mendapat nasi lemak dengan telur suku biji dengan wang RM1.50.
Perasankan sekarang dengan wang yang sama tetapi kita dapat kuantiti yang berbeza. Nilai duit kita semakin mengecil. Inilah yang dinamakan inflasi. Sama seperti kadar pulangan berganda, inflasi berganda juga boleh memberikan kesan yang buruk terhadap taraf hidup kita.
Apakah inflasi? Inflasi ditakrifkan sebagai peningkatan beransur ansur paras harga umum untuk produk produk dan perkhidmatan perkhidmatan, dan ia diukur sebagai peningkatan dalam peratusan tahunan. Sekiranya inflasi menaik, setiap ringgit yang anda miliki akan membeli peratus yang lebih kecil bagi sesuatu produk atau perkhidmatan. Bahasa mudahnya, berlaku kemerosotan kuasa beli anda, nilai RM berkurangan….Sebagai contohnya, dari segi teori secawan teh tarik berharga RM1 akan berharga RM1.05 selepas setahun jika kadar inflasi bagi tempoh itu ialah 5%. Apakah sebab sebab berlakunya inflasi?
Dua sebab umum berlakunya inflasi:
i. Permintaan Tinggi, Bekalan Rendah Jikalau permintaan meningkat lebih cepat daripada bekalan produk dan perkhidmatan, harga barangan terpaksa naik. Juga dikenali sebagai Inflasi Tarikan-Permintaan (Deman-Pull Inflation), ianya biasa berlaku di ekonomi bertumbuh dimana terdapat “terlalu banyak wang mengejar terlalu sedikit barangan”.
ii. Peningkatan Dalam Kos Pengeluaran Apabila harga bahan mentah naik, kos pengeluaran akan meningkat (contoh kenaikan harga minyak). Ini akan menyebabkan syarikat syarikat menaikkan harga untuk mengekalkan keuntungan. Ini juga berlaku apabila pekerja pekerja meminta gaji yang lebih tinggi kerana syarikat syarikat biasanya memindahkan kos kepada pengguna.
Persoalan sekarang bukanlah inflasi akan terus menaik tetapi adakah inflasi itu menaik melebihi kenaikan gaji kita atau pelaburan kita ataupun tidak.
Didalam kes yang berlaku pada tahun 2007 hingga 2008 bilamana minyak telah naik mendadak, kenaikan inflasi itu lebih tinggi berbanding kenaikan gaji pekerja……… dan kita mengeluh kuasa membeli kita semakin berkurangan.
Formula Faedah Berganda (Compounding Interest)
Mari kita lihat apa akan berlaku dengan nilai duit kita apabila ia disimpan, sebagai contoh, dibawah bantal. Kita kira dengan kadar inflasi 5%(0.05) selama 5 tahun. Formula Kadar Inflasi Berganda Digunakan
FV = Future Value (Nilai Hadapan)
PV = Present Value (Nilai Hari Ini);
i = Inflation (Inflasi); n = Numbers of Year ((Jumlah Tahun).
Jika wang yang terperap dibawah bantal itu adalah RM 10000.00 maka
FV = RM10000(1-0.05)^5.
FV = RM 7738.
Oleh itu anda kerugian sebanyak RM 2262 dalam tempoh lima tahun.
Untuk keterangan lanjut, sila hubungi Nor Razi di 019 325 6161 atau emailkan kepada Nor Razi di norrazi.publicmutual@gmail.com
Please visit to http://www.myproinvest.com to learn more on creating wealth thru investment in unit trust.
In order to minimize the risk of having great lost in the portfolios, fund managers always expose the fund under management into various equities that comply with Shariah requirements. This, often time help the fund manager to minimize the risk of losses. Say for example, a fund manager may invest in 3 ~ 4 companies that he fields, after thorough observation and studies, can increase the capital prize of a Unit Trust and also could give good dividend at the end of the companies fiscal years.
Even after due diligent, market downturn is inevitable for various reasons beyond fund manager knowledge. The best example of things that beyond fund managers controlled are like the fuel price hike, instability in the government, the closure of a company because of mother nature effect etc. More often than not, this effect directly affecting the bourse of a country and the bourse index may drop for couple of week or even months.
Some of the investors in Unit Trust may opt to switch his fund from equity type of funds into bond type of funds. The market seems to have her own rules where equity and bond react reciprocally. Thus, the investor may ask the Unit Trust Consultant to do the switching and therefore minimizing the lost that may incurr to their unit trust during the market downturn.
Nevertheless, this is not the only way the investor may opt to do. There is another methodology that would benefits the investor in the medium to long term period of time. And since investing in Unit Trust may require you to stay in the same period of time, it really doesn’t matter anyway.
The other method is by averaging the prize of your Unit Trust. This method is known as Dollar Cost Averaging. In a simple words, the investor keeps accumulating the portfolio when the prize of the portfolio reducing. Knowing that the prize will bounce back again, the investor may reaps profit when the market is up again in a matter of months or 2 ~3 years.
For further understanding you can read the slide power point presentation on DCA HERE or surf from the right bar.
For more detail and explaination, call me at 019 325 6161 or email me at Nor Razi (norrazi@myproinvest.com)
Again and again we number one again.
Click for bigger picture
Again, Public Mutual has been awarded for the Best Fund Manager in Asia. This recognition proved that the commitment to excellent made by the fund manager in Public Mutual always return good profit to the investor.
Not only that it surpasses the performance of KWSP or even ASN and ASN and what not, in many portfolios, it surpasses performance from other Fund Manager as well.
Click for bigger picture
As Unit Trust is a medium to long term investment, one can find that the products from Public Mutual have proved that the investor can receive 100% return within 5 years period of time. Lipper Asia Ltd have made a survey and proved that we are the best.
New Fund will be launch very soon from Public Mutual.
What are the main features of PIOGF?·
An Islamic equity fund that seeks to provide income and capital growth by investing in Shariah-compliant stocks which offer attractive dividend yields and growth stocks in the domestic market.
What is the investment strategy for PIOGF?· PIOGF is actively managed to achieve its goal of achieving income and capital growth by investing in Shariah-compliant stocks which offer attractive dividend yields and growth stocks in the domestic market
. · The fund’s equity investment allocation is as follows:
o 50% in a diversified portfolio of Shariah-compliant stocks which offer attractive dividend yields in the domestic market.
o 50% in a diversified portfolio of Shariah-compliant growth stocks that are listed on the Bursa Securities
· To help generate returns, the fund may also invest in sukuk such as sovereign sukuk, corporate sukuk and Islamic money market instruments. Top 10 counters 1. Sime Darby, 2. Digi, 3. IOI Corporation, 4. PPB Group, 5. Telekom Malaysia, 6. Petronas Dagangan, 7. Asiatic Development, 8. UMW, 9. KLK, 10. Tenaga Nasional Bhd
Performance of PIOGF’s Benchmark
|
Index |
Total Return * (%) | ||
| 1 year | 3 year | 5 year | |
| FTSE Bursa Malaysia Emas Shariah Index | 24.91 | 62.13 | 111.23 |
Source: Lipper, February 2008 * For the period up to 28th February 2008
Berapakah nilai sebenar keuntungan yang kita perolehi setiap tahun dari dividen atau bonus bonus yang dikeluarkan oleh KWSP? Ramai yang masih merasakan yang keuntungan yang diperolehi oleh mereka adalah bulat seperti apa yang dinyatakan kepada kita oleh KWSP.
Tanggapan ini salah kerana nilai sebenar keuntungan keatas kita masih belum mengambil kira inflasi yang berlaku keatas setiap individu di negara kita ini.
Klik Gambar Untuk Gambar Yang Lebih Besar
Sebagai contoh; jika pada satu satu tahun itu, KWSP menyatakan pemberian dividen atau bonus sebanyak 6% (susah dapat sebanyak ini sebenarnya), kita harus menolak dengan kadar inflasi ke atas kita yang berada sekitar 2%. Oleh yang demikian, keuntungan keatas kita sebenarnya adalah sebanyak 4% sahaja.
Oleh itu untuk mendapat pulangan yang besar, saya menyarankan agar anda semua mengeluarkan sebahagian wang KWSP dari akaun 1 dan membuat pelaburan dalam unit unit saham amanah, yang jauh lebih baik prestasinya dari pulangan KWSP.
Soalan diatas bukan lontaran daripada saya. Ramai yang saya jumpa acap kali bertanyakan soalan yang sama.
Secara peribadi saya tidak tahu mengapa KWSP berbuat demikian dan bagaimana unit trust boleh beri tinggi tuh boleh la saya terangkan secara berdikit. Heiiii ………. after all blog ini insyaallah bertahan lama dan saya akan berikan pengatahuan dan pandangan saya secara berterusan.
Mengapa KWSP berikan pulangan sedikit? …….. Ini pendapat saya. Mungkin KWSP perlukan kecairan yang tinggi dalam simpanannya bagi memberikan peluang kepada pencarum untuk membuat pelbagai skim pengeluaran yang dibenarkan oleh KWSP seperti pengeluaran untuk membeli rumah, pendidikan anak anak atau diri sendiri, membayar rawatan perubatan dan pelbagai lagi.
Walaupun dana yang terkumpul tinggi, KWSP mungkin menetapkan peratusan yang kecil dalam membuat pelaburan ke pasaran pasaran yang telah dipersetujui kerajaan berserta ahli lembaga pengarah KWSP. Selebih dana digunakan sebagai kecairan wang untuk pengeluaran ahli ahli KWSP …… Oleh itu dengan demikian, pulangan dari keuntungan (boleh jadi juga rugi) adalah kecil berbandingan pelaburan secara agresif. Mungkin juga ada sebab sebab yang lain yang kurang diperhalusi saya. Walau bagaimana pun, untuk masa mendatang, saya akan berfikir secara logik kenapa pulangan KWSP kurang berbanding unit saham amanah.
Berbeza dengan unit unit saham amanah (unit trust), bergantung kepada risiko yang anda persetujui bersama ejen anda, sebahagian besar di laburkan kepada saham yang berdaya saing yang dapat memberikan pulangan tinggi dengan risiko yang difamai bersama. Sebahagian kecil wang akan dilaburkan kepada saham yang lebih stabil dan memberikan pulangan jangka panjang. Dengan cara ini dan dengan kemahiran serta pengalaman pengurus dana, pulangan unit unit saham amanah menjadi lebih tinggi.
Walau bagaimana pun, sebenarnya, KWSP telah bersikap adil dengan ahlinya dengan memberikan kebenaran kepada ahlinya untuk membuat pengeluaran KWSP bagi tujuan melabur kedalam unit unit saham amanah yang dibenarkan. Didalam laman rasmi KWSP (klik sini), KWSP telah menamakan sejumlah pengurus dana yang dibenarkan berurusan dengan KWSP. Di dalam laman itu Public Mutual adalah Institusi Pelabur Dana (IPD) no. 3. (Klik sini).
Dan sekarang terpulang kepada ahli ahli untuk membuat pilihan bijak untuk membuat pelaburan secara bijak bagi menambahkan kantung simpanan hari tua anda.
Nilai Pengurangan = Nilai Hari ini x (1- i(inflasi))^n dimana n=lama masa (tahun)
(nota: tanda ‘^’ menerangkan kuasa; interest di takrifkan sebagai perkongsian keuntungan)
Maka Nilai Pengurangan Nilai Wang kita adalah RM 1 x (1-0.04)^3= RM 0.885. yang disebabkan oleh inflasi kepada sesuatu kawasan (negeri/negara) pada masa tempoh 3 tahun.
Oleh itu Nilai RM 1 kita telah menurun menjadi RM 0.885. Itulah kuasa inflasi yang melemahkan nilai sesuatu wang kita.
Below are 10 smart moves I pick from Fidelity Investment. Although the moves suit to people in America, the fundamental lies below are good moves for consideration. I add some notes that are suitable in Malaysia.
Nor Razi
1. Consider maxing out and catching-up in your 401(k) and IRA
Start saving early and consistently take advantage of savings opportunities.
(Both employer and employee in Malaysia are required to save some portion or percentage of monthly income to EPF [KWSP])
2. Save now for more later
One of the best ways to find the extra cash is to pay off debt and reduce expenses.
3. Make your asset mix match you
Avoid the two biggest mistakes: being overly cautious and taking excessive risks.
4. Stretch your salary
Some work during retirement adds income and can provide benefits.
5. Create your own income stream
A guaranteed income annuity, for example, guarantees lifetime retirement income.
6. Don’t withdraw too much too soon
You can plan realistically with Fidelity’s Retirement Income Planner.
(You probably can ask from your preferred Certified Financial Planner)
7. Create realistic budget
Paid-up expenses, such as mortgages and other debts, free up more money in later years.
8. Expect and plan the unexpected
For example, don’t underestimate your future medical costs.
9. Stay on track
Fidelity’s Income Management AccountSM monitors how actual activity compares to a
retirement income plan.
(You probably can ask from your preferred Certified Financial Planner)
10. Mix and match the smartest moves for you
Take action to extend income, control spending, and maximize savings.
Untuk mengatahui lebih lanjut mengenai pelaburan unit unit amanah saham, klik avatar ini
