Bagaimana Ingin Mengatasi Inflasi?
Sebelum itu mari kita fahami kesan kesan inflasi. Inflasi boleh dianggap sebagai perkembangan ekonomi yang biasa selagi peratusan tahunan masih rendah. Namun begitu, inflasi boleh menyebabkab krisis apabila peratusan itu meningkat lebih tinggi daripada peringkat yang ditetapkan. Cara yang paling nyata ia menjejaskan kewangan peribadi anda adalah dengan mengurangkan kuasa membeli anda.
Anda akan mendapati harga produk dan perkhidmatan setiap hari meningkat dan kos pinjaman menjadi lebih tinggi kerana kadar faedah yang turut naik.
Contoh:
- Pada tahun 1978, dengan RM 300 anda boleh membeli barangan runcit sebulan untuk keluarga berempat orang.
- Pada tahun 2008, dengan RM 300 anda boleh membeli barangan runcit untuk seminggu untuk keluarga berempat orang.
- Pada tahun 2028, dengan RM 300 anda mungkin hanya boleh membeli barangan runcit untuk 2~3 hari untuk keluarga berempat orang.
Dengan memahami perbezaan di antara pulangan nominal dan pulanagan benar, anda akan dapat melihat kesan inflasi pada wang anda. Pulangan nominal merujuk kepada kadar pertumbuhan wang anda manakal pulangan benar ialah pertumbuhan kuasa beli anda, iaitu pulangan nominal menolak kadar inflasi. Oleh yang demikian, wang yang disimpan didalam simpanan tetap (sebagai contoh) akan mengurang nilainya sebab kesan pengkakisan inflasi.
Contoh
- Kadar SimpananTetap 12 Bulan = 4%
- Kadar Inflasi (peringkat peribadi) = 6%
- Pulangan Benar dari Pelaburan = 4% – 6% = -2%
Berikut adalah beberapa cara yang boleh digunakan untuk mengurangkan kesan kesan inflasi:
i. Mendapat pulangan yang lebih tinggi daripada pelaburan pelaburan anda.
Untuk melindungi simpanan anda daripada kesan inflasi bagi jangkamasa panjang, pilihan terbaik adalah dengan mendapat pulangan pelaburan yang lebih tinggi daripada kadar inflasi. Dana dana ekuiti dan dividen yang memberikan pengagihan yang tinggi seharusnya menjadi pertimbangan yang tinggi bagi mengurangkan kesan kesan inflasi.
ii. Mengekalkan kepelbagaian dalam pelaburan pelaburan anda
Sebuah portfolio seimbang yang mengandungi saham saham, bon bon dan sekuriti sekuriti pasaran wang dapat mengurangkan risiko dan memberikan perlindungan dari inflasi. Ini disebabkan nilai sejenis pelaburan mungkin akan menaik sementara pelaburan yang lain akan menurun. Namun begitu, kepelbagain tidak dapat melindungi anda dari kerugian dalam pasaran menurun.
iii. Mengurangkan pemegangan wang tunai yang banyak
Walaupun anda mendapat kecairan dengan memegang wang di tangan atau menyimpannya di dalam simpanan tetap, wang tersebut mungkin akan mengalami pengurangan nilainya melalui inflasi. Sebaliknya pelabur pelabur berisiko rendah boleh membuat pertimbangan untuk memindahkan wang mereka kesebuah portfolio seimbang (terdiri daripada 60% ekuiti dan 40% bon) untuk mendapat pulangan diselaraskan inflasi yang baik bagi tempoh sederhana panjang.
iv. Melabur di dalam sektor sektor yang berdaya tahan
Semasa keadaan pasaran yang tidak menentu, pelabur pelabur boleh melabur dalam sektor sektor yang derdaya tahan dan saham saham mewah sebagai perlindungan terhadap inflasi. Sektor sekto ini termasuk telekomunikasi, utiliti dan pengankutan. Emas juga diibaratkan sebagai tempat perlindungan selamat dalam ketidakstabilan kewangan atau semasa inflasi menaik.
v. Menguruskan hutang anda
Mengurangkan hutang anda ketahap minimum amat bermakna kerana kadar faedah menaik seiring dengan inflasi. Anda sepatutnya membayar habis pinjaman yang mempunyai kadar faedah yang tinggi dengan secepat mungkin, terutamanya apabila kadar faedahnya meningkat.
Jika tadi kita dapat mengatahui bagaimana duit kita terkakis akibat kesan inflasi, mari pula kita lihat bagaimana nilai wang kita akan meningkat jika pelaburan kita mendapat keuntungan bersih 5% setahun. Keuntungan bersih ini setelah ditolak inflasi. Sekarang kita lihat dengan Formula Kadar Pulangan Berganda. Bezanya dengan formula ini adalah ia menaik maka (i) itu perlu ditambah.
Formula Kadar Berganda dugunakan (Compounding Formula)
Jika wang yang dilaburkan itu adalah RMK 10000 dan untung bersih (i) adalah 5% maka untuk jangka masa 5 tahun
FV = RM10000(1+0.05)^5
FV = RM 12763
Oleh itu anda mendapat untung sebanyak RM 2763 dalam tempoh lima tahun.
Untuk keterangan lanjut, sila hubungi Nor Razi di 
019 325 6161
atau emailkan kepada Nor Razi di norrazi.publicmutual@gmail.com
019 325 6161
atau emailkan kepada Nor Razi di norrazi.publicmutual@gmail.com 
